房屋抵押贷款，那些不为人所知的坑
发表于 2021-11-29 11:14:16 浏览：
文章导读：现在的社会，拥有一套自己的房子，有一张属于自己的房产证，已经被作为成功与否的衡量标准。 然而，生活并不能总是顺遂人意，有时遇到一些困难，手头缺少应急的资金，往往使自...
现在的社会，拥有一套自己的房子，有一张属于自己的房产证，已经被作为成功与否的衡量标准。
然而，生活并不能总是顺遂人意，有时遇到一些困难，手头缺少应急的资金，往往使自己陷入困境。这时，房产抵押就成了解决大额资金缺口问题的一个选择。然而，由于缺乏相关的法律、金融知识和操作经验，容易陷入误区。
一、房产抵押贷款3大误区
1、抵押的房子不是自己的
有种感觉房产做了抵押贷款后就不是自己的房产了，哪天真还不上贷款，贷方将会没收来冲抵贷款。
其实贷款人在进行房产抵押贷款时会将房产的所有权抵押给相关机构，而自己仍然拥有房产的使用权。在贷款结清之后，办理解除抵押后，房产的所有权仍然属于自己。
2、只能抵押自己的房子
大部分人都认为房产抵押贷款只能抵押自己名下的房产，按照我国贷款机构的相关规定，借款人可以用他人名下的房屋作抵押申请贷款，但是必须取得对方的同意，且需要其出具同意抵押承诺书，否则抵押无效。如：子女可以用父母的房产进行抵押贷款，只要征得父母的同意，并且签订同意抵押承诺书就能够进行抵押贷款。
3、上市交易的房产都能抵押
金融机构对房产能够用于抵押做了很多规定，如：房龄大于20年或面积小于50平米的房产不能抵押；房屋要有较强的变现能力；房屋抵押贷款额度是房屋评估值的70%等等。
二、房产抵押贷款流程
1、选贷款机构
办理房产抵押贷款第一步是选择个好的贷款机构，虽说银行贷款利率低，安全可靠，但是其审批速度和贷款要求也一直是一块硬伤。而民间借贷虽说利率高，但是审核要求低，办理速度快。所以说，选择一个合适自己的贷款机构是整个贷款流程中至关重要的一步。
2、写申请交材料
选择机构后便可带申请机构要求的材料来提交申请。
①借款人及其配偶有效身份证件、户口簿、结婚证（单身狗自备单身证明）；
②个人收入证明；
③贷款用途证明或声明；
④抵押房产权属证明；
⑤贷款机构要求的其他文件或资料。
3、初步审核
这个阶段基本没我们啥事，贷款会对我们之前交上去的基本材料做个初步的审核，审核符合他们的要求
4、评估
一般贷款机构特别是银行都要求到指定或者认可的评估机构进行评估，评估时会收取评估费，一般是千分之三到千分之五左右，采用差额定率累进的方式收费（即按被评估房产的账面原值的大小划分收费档次，分档计算收费额、各档相加为评估收费总额），不同家收费不一定一样，另外不同地区的收费标准也不一样。
5、审批贷款 签合同
贷款机构会根据之前提交的材料和评估报告再次进行审核，审批通过的会和你沟通下贷款额度、利率、期限、还款方式等问题。沟通好之后就可以签合同了。
合同包括贷款合同和抵押合同。合同需要办理公证并收取公证费，一般在房屋价值的1%左右，不会高于1%。
6、办理抵押登记
抵押登记是去房屋所在地的房管局办理，需要准备的材料有：
①申请人身份证明、婚姻状况证明；
②房屋登记申请书；
③房屋所有权证或《房地产权证》（共有的房屋还须提交其他共有人同意抵押的证明）；
④国有土地使用证；
⑤抵押合同和主债权合同；
⑥其他必要材料。
7、购买保险
部分银行会要求借款人购买抵押房产保险，保险第一受益人是该银行，承保金额和日期不得抵押贷款金额和期限。当然，买保险的钱自己掏。
8、放款
