你的征信没逾期没负债，银行贷款却总是拒批！
发表于 2021-09-06 10:06:39 浏览：
文章导读：最近遇到一个贷款客户，征信报告很完美，贷款跟信用卡还款记录都没有逾期，而且负债也很低，财力也很好一套全款房，一套按揭房都在市区。 最近因为公司经营需要三五十万资金，...
最近遇到一个贷款客户，征信报告很完美，贷款跟信用卡还款记录都没有逾期，而且负债也很低，财力也很好一套全款房，一套按揭房都在市区。
最近因为公司经营需要三五十万资金，可是他跑了好几家银行，贷款都没做下来，他自己非常的郁闷，而贷款被拒的原因无一例外，都是这个客户名下有执行案件未处理。
其实在平常的工作中，也经常遇到类似这样的客户，征信很完美，总是因为一些隐形的因素，影响到自己的资质，导致急用资金的时候，银行不给贷款。
今天跟大家聊聊，在申请贷款的过程中，银行除了关注你的征信报告负债和逾期外，还有哪些隐形的因素会影响你的资质，从而导致贷款拒批的情况。
影响贷款因素
1、个人工作单位
2、个人征信查询
3、个人名下小贷
4、个人被法院执行案件
5、信用卡近半年使用
一、个人工作单位
1、工作单位名称
如果你的征信报告有体现个人工作单位为房地产、钢材、投资等银行认为高风险行业，那你的贷款是申请不下来的。
就比如我身边经常遇到一些从事房地产公司的客户，这些客户无一例外，贷款都很难申请，就算能申请也是需要特殊沟通个别银行操作，银行拒批的原因很简单，它怕你把资金流入房地产。
还有一些特殊的，比如像从事法律行业的，其实银行也有顾虑，真的发生什么纠纷，跟律师打官司，不是没事找事吗？
2、工作单位更换频率
同样如果你的工作单位在征信报告上面体现经常变更，比如近半年在征信报告上体现3家不同的工作单位，你觉得银行会怎么想？
它会觉得你工作不稳定，既然你的工作不稳定，那相应的你的还款能力也是不稳定的。当然如果你近半年体现的工作单位是同一家，那是没有问题的。
所以这里奉劝那些申请信用卡的，不要听信那些给你办信用卡的业务员，让你随便填，可能后面有一些信用卡可以申请下来，但是同时你乱填自己的工作单位，换来换去，这样会影响你的征信的，这种情况申请贷款，拒批的概率也是很高的。
3、工作单位经营异常
还有就是特别是个体和公司法人，平常不注意，没有及时年检等原因，结果在企业信用网上面体现你的公司或店面经营异常，这种情况也是做不了贷款的，所以要对自己的企业上点心，及时年检，不要被工商部门列入经营黑名单。
当然如果你不是法人，但是你所提供的单位也是有经营异常的，这个时候也是一样会影响你贷款的。
二、个人征信查询
1、征信查询次数
一般做贷款的时候，如果你申请的是信用类贷款，银行会要求你近两个月的征信查询次数不能超过4-6次，基本上银行的要求是不能超4次，一些消费金融会要求不超过6次。
如果你申请的是抵押类贷款，一般要求夫妻双方近两年征信查询次数加起来不超过8-10次，具体以各银行为准。
2、征信查询原因
刚刚上面讲的查询次数其实是指你近两个月不能以申请贷款或申请信用卡的名义，也就是你的征信查询原因不能是信用卡审批或者贷款审批，然后累计超过银行规定的次数。
3、征信查询机构
征信报告体现你征信查询信息的时候，还会体现一个信息，就是你本次是通过什么机构查询的，比如你做贷款是通过银行查询的，还是通过小贷公司查询的。
如果你查询的机构总是通过小贷公司查询的，那银行自然也不会喜欢，而且你查的次数还那么多，银行不喜欢你通过小贷查征信，主要是因为你都想跟小贷借几千、三五万，这么小金额的钱都借，自然你的风险也是很高的，贷款自然拒批。
三、个人名下小贷
1、小贷笔数
虽然你征信报告有体现小贷，但是你还款记录一直也都没有逾期，金额也没有借很高，但是你小贷的笔数非常多，好一点的三四笔，不好一点的十来笔，夸张更是二三十笔，银行看到这些自然会吓尿，肯定不会借钱给你了。
小贷笔数一定要控制，这是我讲小贷的时候反复强调的，如果你的笔数少一点，一般银行不会介意的，太多的话，很难申请下来的，包括房贷、房子抵押贷。
2、小贷金额
小贷金额也要注意，这里指的是你小贷的总金额，一般小贷的利息都非常高，你金额还借那么高，你每个月的还款压力是可想而知的，而且银行会认为你把钱贷下来还小贷，以贷养贷，资金用途非常值得怀疑。
3、银行系统跟小贷系统联网
还有就是一些小贷它本身是没有上征信的，因此银行通过征信报告也看不出来，但是请不要怀疑银行的能力，现在很多银行都有自己的系统，这个系统强大到可以跟一些与你有关的系统联网。
比如小贷系统，小贷也有自己的系统，系统里面也有自己的客户数据，一旦银行跟这些系统联网，也就是所谓的大数据，你申请过的小贷记录在银行面前一览无遗，所以不要觉得小贷没上系统，银行都查不到，那是你太天真了。
四、个人名下被法院执行案件
还有一个隐形因素就是，你曾经因个人或者公司有发生过诉讼，有被法院判决，这里判决分两种，一种是已结案，一般已结案如果你在申请贷款的时候，能提供结案证明，是不会影响贷款的，但是有些人通常结案了，没有拿到结案证明，那这个时候你是做不了的。
还有一种就是还未结案的，那这种情况是做不了的，只有等你结案了才能申请。为什么？特别是你名下涉及到一些经济纠纷，你都没处理好，那如果银行放款到你账户，有没有可能被法院直接冻结，那这种时候银行明知不可为而为之，只会给自己带来麻烦。
五、信用卡近半年使用
有很多客户去申请贷款，发现自己当月提供的征信报告信用卡使用额度很低，但是银行却告知客户近半年使用平均额度过高，因此拒贷。
其实现在很多银行看客户信用卡使用情况，已经不看当前月的使用情况了，都是看近半年使用情况，因为当前月使用情况并不能直观的反映出你当前信用卡的负债和使用情况，为什么？
现在很多靠信用卡为生的人，总是以卡养卡，拆东墙补西墙，各种套现，每个月刷卡的金额都非常高，如果银行只看你当前月信用卡使用情况，你为了降低信用卡负债，你很好解决。
你可以在账单日出来前一天把钱还进去，然后再刷出来，而你刷出来这笔当期账单是不会体现的，这就是征信盲点，你的隐形负债没有得到体现。
所以银行就看你近半年的信用卡使用情况，虽然你当月的使用额度很低，但是你前面几个月用很高，这样平均下来，你每个月的信用卡使用额度就很高了，这也能直观的反应你的负债情况。
以上就是我总结的除征信负债和逾期没问题外，五个隐形的因素，可能平常我们不会太注意，除了小贷，现在大家都了解外，其它四个平常大家平时一定要留意。
