最近央行动作频频，颁布多项政策，目的是啥非常明显——必然是促进小微企业贷款率和贷款量，完成两会上提出的本年度计划增长目标。
 
无论是降准0.5%，还是提升金融服务，都外界辅助促进增长。但想要从根本上解决放款难，需要搞清楚两个问题：

小微企业贷款，首先肯定是什么时候能给我钱。和大型企业融资不同，小微企业贷款往往代表着他们正在紧急关头，需要尽快能通过贷款并且收到打款。但往往，传统的企业贷款从申请到打款，是一个漫长的过程。如果一家小企业火烧眉毛了才来贷款，那很可能贷款下来公司已经凉了。
 
除此以外，小微企业贷款还在关注利率。所有的小微企业家都是精打细算的主，企业贷款利率太高，那贷款以后无疑是在给自家企业的资金流转造成更大的压力。仅仅为了一时的融资，而去使用高利率的企业贷款，得不偿失。除非万不得已，大部分小微企业贷款是不会选择过高的利率。
 

 
小微企业贷款的时候，最头疼的必然是审批率。大企业贷款，银行金融机构很乐意给贷，为什么？人家有良好的征信数据、有高价值的不动产、有良好的社会声誉，等等这些都是提高大企业的信誉度的——在银行眼里，它能按时还钱。
 
而小微企业，大部分都缺少以上的一些基本要素。同时它们的抗风险性是真的差。就拿2020年疫情严重的上半年来说，倒闭了几十万家个体户、小微企业，归结到最本质的原因，就是面对突如其来的问题，他们没钱没资源去抵抗。
 
而银行、金融机构面对这样的企业贷款，能不担心吗？我把钱借给你，万一有个什么问题你倒了没钱还人跑了，最后坏账还不是需要自己咬牙去填？自然对于小微企业的贷款，过审就会严上加严。
 

 
小微企业贷款这么难，国家肯定不会坐视不管。这不，近两年的政策已经涵盖了大部分的企业贷款难题。有政策，也需要实践来支持

这里就要来说说小编配合政策，自己提出的一套方法。
 
首先，针对小微企业贷款门槛高。小编认为，一个企业的信誉，并不局限于不动产、一般征信数据，比如说企业运营的一些数据也可以一定程度上反映问题。因此，根据理论搭建了自己的企业模型，并通过模拟、实践不断完善，最终向合作银行金融机构输出，帮助他们降低企业贷款的难度。
 
其次，解决传统贷款效率，就必须从线下走到线上。根据我国政策，线上金融可以更高效地为小微企业提供贷款。因此，开发一套行之有效的线上申请途径，减少审核难度、加快放款，这就是第二步。
 
同时，金融普惠其实并不能满足小微企业贷款的需求，供应链金融更是解决小微企业贷款难题的关键途径。通过核心企业与上下游的交易数据，更能够准确给予小微企业信誉度，进而提升贷款的过审率。