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办理房产抵押贷款看看你适合银行还是贷款机构?
发表于 2022-02-17 09:39:45 浏览:
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文章导读:银行,我们大家都很清楚,一般商业银行都有房子抵押贷款的业务。与之相对应的就是非银金融机构,指除了银行以外的所有金融机构,一般包括金融服务公司、担保公司、小额信贷公司等,这类机构放贷特点是手续便捷、方案灵活,能快速响应个人及中小企业大额资金的需求。接下...

银行,我们大家都很清楚,一般商业银行都有房子抵押贷款的业务。与之相对应的就是非银金融机构,指除了银行以外的所有金融机构,一般包括金融服务公司、担保公司、小额信贷公司等,这类机构放贷特点是手续便捷、方案灵活,能快速响应个人及中小企业大额资金的需求。接下来,我们从以下几个方面,实力PK银行与非银金融机构的优劣势。

一、房子抵押贷款准入门槛

出于风险考虑,银行对于借款人资格的审核、房子评估特别严苛。除了评估房子是否符合条件外,对借款人资质也有着较多的要求,比如:信用状况、个人收入、还款能力、婚姻情况、年龄、职业等。

所以说,没有稳定工作或信誉不佳的借款人,很难拿到银行贷款的通行证。

与之相反,非银金融机构作为银行的补充,弥补了银行服务不足的缺陷,在银行处受到冷落的借款人,只要提供合格的抵押房子就能拿到贷款。

非银金融机构的风控主要集中在房产上,比如房产的价值和变现能力,不要求银行流水和个人征信。

二、房子抵押贷款利率

利率,肯定是贷款过程中我们最关心的事项。

银行贷款利率相对较低,各家银行的房产抵押贷款产品利率也不尽相同,受地区、政策等因素限制,就算同一家银行在不同地区也会有所不同。

目前银行贷款的基准利率是4.9%,实际执行的都是有一定比例的上浮,会出现不同时期及政策下,调整实际贷款利率的情况。比如某行在前段时间监管消费贷流入房市的相关政策背景下,就上调信用贷款的利率为基准利率上浮20%,同时严格控制贷款用途,这在抵押贷款领域是一样的道理。

非银金融机构各家利率也有所不同,但是略高于银行。

三、房子抵押贷款额度

房产抵押贷款的额度与房产评估价值有关,一般不高于房产价值的70%.在这点上,银行与非银金融机构是旗鼓相当。

但是在实际操作中,非银金融机构相对宽松一些,同一个借款人,在银行获批的额度可能没有贷款公司高。在抵押资产足值的情况下,可贷额度为50-2000万元。

四、房子抵押贷款放款速度

审核要求高、流程多、审批严一直是银行房子抵押贷款的诟病,放款速度也是如此,一般需要20-30个工作日左右才能拿到贷款。

相比之下,非银金融机构审核易通过、放款速度快,一般7个工作日左右便能拿到钱。当然,也有更快的。

所以,急需用钱的借款人自然将目光锁定在了非银金融机构的身上。

五、房子抵押贷款费用

除了房子评估费和抵押登记费这两大收费项目,银行的总体贷款费用低于非银行金融机构。但是,有的银行会要求借款人购买贷款额一定比例的理财产品,比如某银行规定贷款50万元,需要买一份1万元的理财产品。

在费用这点,需要格外注意及谨慎。因为部分非银行金融机构会打着“低利率”的旗号吸引借款人,但是在最后结款的时候才发现,各种巧立名目乱收费,导致贷款成本严重上升。


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