一、大多数中小微企业贷款融资时资产总量少，财务状况透明度、财务管理水平一般较低，财务监督松散，会计制定没有建立或者不健全，企业会计信息质量低，这导致中小微企业抵押贷款能力不足、信用状况差、偿债能力难以考察，很难成为商业银行青睐的授信对象，更难以达到资本市场的上市门槛。
二、单次融资金额少、融资频率高、灵活度高，需求个性化程度高，这一特点导致了商业银行开展中小企业服务的成本较高，因为银行为达到降低经营成本的效果必须研究标准化产品，进行大规模开发形成规模效应，而中小企业融资需求个性化显著的特点同商业银行提供的标准化服务存在矛盾，这也导致了中小企业从银行借款难的现象。
三、自身抵御风险能力差，偿债能力不稳定。我国中小企业尤其是处于传统行业的中小企业，利润率低，受市场环境变化的影响大，经营风险高，这导致了偿债能力不稳定，同样的，也很难达到直接融资的上市要求。
解决中小微企业自身融资难的对策：
1、积极增强自身信用资质。有契约精神，按时还本付息，和银行等金融机构建立好业务往来。
2、增加中小微企业的财务透明度。完善中小微企业制度，健全高透明度的财务制度，有清晰的产权制度以满足银行贷款的需要。
3、解决融资渠道单一的问题。拓宽中小微企业贷款的融资渠道。寻求和金融机构以及其他公司（助贷平台）合作，为自身创造多种融资渠道。
总之，企业贷款融资难，除了中小微企业自身的原因，还有金融机构、商业银行以及政府等的原因。
