银行放款就万事大吉了？你还需注意这些！
发表于 2021-09-27 10:01:59 浏览：
文章导读：我们都知道房产抵押贷款大致可分为两类： 个人消费贷 和 企业经营贷。 个人消费贷 是指借款人以已购商品住房抵押，贷款银行为借款人提供一揽子资金服务，满足其购买住房、车位...
我们都知道房产抵押贷款大致可分为两类：
个人消费贷和企业经营贷。
个人消费贷是指借款人以已购商品住房抵押，贷款银行为借款人提供一揽子资金服务，满足其购买住房、车位、大额耐用消费品、汽车和住房装修等多种需求的人民币贷款。
企业经营贷款可以用作借款人合法的生产经营活动以及所需的流动资金周转，购买添置更新经营设备等，支付所租赁的经营场地，如办公场地等，用于经营场所的装修。
很多人都以为只要把钱带出来就是完成贷款的全部过程，其实并不是这样。
做好房屋抵押贷款主要有三个部分：
1贷前规划：主要针对征信记录、银行流水、收入和负债比例、是否有注册公司、是否有备用房、抵押物的情况(价格与年限)各种维度进行规划，从银行的角度做好准备，满足银行的贷款进件条件。
2贷中运作：寻找靠谱合适的贷款中介，需要做好抵押物房产的评估，做好上下游的合同，甚至有些贷款需要提供上下游的发票等等，做好出账与放款。
3贷后管理：不要以为放完款后就万事大吉了，做好贷后管理也是非常重要，防止银行抽贷。或者为了以后转贷做好准备，主要是管理好名下公司的业务及流水，不能空壳经营，更不能将贷款款项随便划走和进行买房和投资，不能踩到贷款银行的监管红线。
下面重点讲讲贷后管理
贷后回访流程
01(一)访前准备
根据客户资料上的信息，查询用款企业的营业执照及年检状态、借款人和用款企业的法院执行信息。
02(二)收集资料
实地回访时，收集公司的最近三个月的银行主要流水对账单、进出项发票、进出货单、水电煤气费单、电话费、营业执照等证明用款企业正在经营的财务凭证，对于小商铺的个人贷款则需要提供个人流水。
03(三)现场问询
现场回访时的接待人最好为公司的实际控制人、借款人或财务负责人。向接待人问询公司最近的经营情况。
04(四)拍照记录
该项工作主要是为了佐证现场询问时的信息，如现场的员工数量及办公环境与描述是否相符，回访地址是否与银行记录相符、生产线及库存情况等。
05(五)撰写风险报告
将现场回访的资料信息和记录整理成一篇回访公司的详尽信息的报告，以便客户续贷时及时的调阅。
06(六)风险预警与提示
将有风险的客户信息以及发现的风险点整理汇报给上级领导
以上是银行回访工作人员的回访流程。
法人客户贷后检查的要点
一、贷款发放后一个月内必须进行贷款用途检查，主要检查借款人是否按合同约定的用途使用贷款。
二、贷款发放之后按月进行贷后检查：
1、检查客户及其保证人的生产经营、财务状况，主要产品的市场变化情况;
2、检查客户及其保证人的资产、机构、体制及高层管理人事变化等重大事项;
3、检查抵(质)押物的完整性和安全性。抵押物的价值是否损失，抵押权是否受到侵害，质押物保管是否符合规定;
4、检查固定资产建设项目进展情况。项目资金是否按期到位，项目贷款资金是否被挤占挪用，项目工程进展是否正常，项目是否能按期竣工，项目竣工投产是否达产等;
5、检查流动资金贷款是否用于购买原材料。
自然人客户贷后检查的要点
一、贷款发放之后一个月内进行贷款用途检查，检查借款人是否按合同约定的用途使用贷款。
二、贷款发放之后按季进行贷后检查：
1、检查客户及其保证人的生产经营、财务状况，主营业务的市场变化情况;
2、检查客户及其保证人的家庭、资产是否发生重大变化;
3、检查抵(质)押物的完整性和安全性。抵押物的价值是否损失，抵押权是否受到侵害，质押物保管是否符合规定;
4、检查流动资金贷款是否用于日常经营周转。
以上是我以银行回访工作人员的第一视角阐述了银行对借款人的贷后管理流程和管理内容。
现在大家可以参照银行的管理内容对自己贷款后的情况进行自我约束，避免违规后遭受银行的处罚。
