企业贷款有多难?关键问题解决,企业贷款才能到达新高度!
最近央行动作频频,颁布多项政策,目的是啥非常明显——必然是促进小微企业贷款率和贷款量,完成两会上提出的本年度计划增长目标。
无论是降准0.5%,还是提升金融服务,都外界辅助促进增长。但想要从根本上解决放款难,需要搞清楚两个问题:
小微企业贷款时最关心的是什么?
小微企业贷款,首先肯定是什么时候能给我钱。和大型企业融资不同,小微企业贷款往往代表着他们正在紧急关头,需要尽快能通过贷款并且收到打款。但往往,传统的企业贷款从申请到打款,是一个漫长的过程。如果一家小企业火烧眉毛了才来贷款,那很可能贷款下来公司已经凉了。
除此以外,小微企业贷款还在关注利率。所有的小微企业家都是精打细算的主,企业贷款利率太高,那贷款以后无疑是在给自家企业的资金流转造成更大的压力。仅仅为了一时的融资,而去使用高利率的企业贷款,得不偿失。除非万不得已,大部分小微企业贷款是不会选择过高的利率。
小微企业贷款时最头疼的是什么?
小微企业贷款的时候,最头疼的必然是审批率。大企业贷款,银行金融机构很乐意给贷,为什么?人家有良好的征信数据、有高价值的不动产、有良好的社会声誉,等等这些都是提高大企业的信誉度的——在银行眼里,它能按时还钱。
而小微企业,大部分都缺少以上的一些基本要素。同时它们的抗风险性是真的差。就拿2020年疫情严重的上半年来说,倒闭了几十万家个体户、小微企业,归结到最本质的原因,就是面对突如其来的问题,他们没钱没资源去抵抗。
而银行、金融机构面对这样的企业贷款,能不担心吗?我把钱借给你,万一有个什么问题你倒了没钱还人跑了,最后坏账还不是需要自己咬牙去填?自然对于小微企业的贷款,过审就会严上加严。
如何解决小微企业贷款时的问题?
小微企业贷款这么难,国家肯定不会坐视不管。这不,近两年的政策已经涵盖了大部分的企业贷款难题。有政策,也需要实践来支持
这里就要来说说小编配合政策,自己提出的一套方法。
首先,针对小微企业贷款门槛高。小编认为,一个企业的信誉,并不局限于不动产、一般征信数据,比如说企业运营的一些数据也可以一定程度上反映问题。因此,根据理论搭建了自己的企业模型,并通过模拟、实践不断完善,最终向合作银行金融机构输出,帮助他们降低企业贷款的难度。
其次,解决传统贷款效率,就必须从线下走到线上。根据我国政策,线上金融可以更高效地为小微企业提供贷款。因此,开发一套行之有效的线上申请途径,减少审核难度、加快放款,这就是第二步。
同时,金融普惠其实并不能满足小微企业贷款的需求,供应链金融更是解决小微企业贷款难题的关键途径。通过核心企业与上下游的交易数据,更能够准确给予小微企业信誉度,进而提升贷款的过审率。